【ど素人主婦が8年】色々手を出した結果、初心者にすすめる資産運用方法TOP3

私🦒はお金に関する知識ゼロで結婚💑し、貯金が一番だと思っていました。

株なんて怖い…😨と結婚する時に

旦那さん🦓の個別株を売り払わせました🙄

そんな私でも勉強しながら投資信託なんて始めています👍

結婚約8年

旦那さん(素人)とド素人の私の2人で

  • 現金貯金
  • 貯蓄型保険
  • つみたてNISA
  • iDeCo
  • 米国社債
  • 投資信託
  • ジュニアNISA(手続き中)

に手を出しました(笑)

そんな素人の挑戦から

私🦒なりの最適解をお伝えします。

目次

そもそも資産運用が必要な理由

今はお金を

  • 銀行に預けてても
  • タンスにに入れてても

増えません😥

増えないのにお金の価値が下がったら

同じ一万円でも同じものが買えなくなる可能性があるということ😱

人ではなく

お金に働かせることでお金は増える

ということを知り

例えば

100万円を運用して4%利回りで20年置いておいたら2,222,583円になる計算

すごくないですか?

知らないと、やらないと損することはある❗

だから

お金についても学んで考えて行動していく必要がある

と思っています。

基本的には先取り貯金でコツコツ貯金というのが基本だけど

その貯金をどう寝せておくのか、働かせておくのか

そこがポイント✨

お金をじっくり運用するということは博打ではないです。

初心者にすすめる資産運用方法

私🦒の経験からのおすすめ運用優先順位です。

でも、投資などお金のことは

やはり自分で勉強して理解して始めないと

不況とかの時に

心が折れて辞めたくなったりする可能性があるし

私がここにおすすめで書いたからって

責任は取れないし取らないので

まずはYouTubeでも充分学べるので

  • YouTube大学
  • リベ大
  • つみたてシータ

などなど、私🦒的に勉強におすすめです♪

ここら辺のYouTubeを見て勉強してスタートするといいと思います⭐️

それぞれを詳しく説明するには

基本が素人だということや

内容が厚すぎてまとまらないのでさっくり説明です。

各資産運用については各自調べ

私🦒の意見を知りたい人がいれば(絶対いない。笑)

お問い合わせからでもご相談ください⭐️

優先順位1 積み立てNISA

1人年間40万円まで非課税で運用できる!

年40万だと月で割ると33333円

途中でストップすることもできるし減額増額もできます!

YouTube大学とかリベ大とかバフェット太郎とか

どこでも言われているのが

投資信託で米国株のS&P500に長期投資すること。

S&P500に限らなくてもいいとは思うけど

何もわからないけど…という人には

S&P500でいいと思います!

優先順位2 iDeCo(課税対象者むけ)

老後資金目的なので途中で引き出せない

ということはあるけれどiDeCo掛金に対して非課税になります。

私

住民税高いー。

と、毎年思っているので税金対策✖️投資信託ということで私🦒はやっています。

iDeCoの中身は貯金から投資信託から色々あるけれど…

ここもS&P500的な安定した投資信託をすればいいと思います。

番外編:ジュニアNISA

子供が小さい

積み立てニーサとiDeCoをしても余力がある人におすすめ。

2023年で終了してしまうけど子供が18歳になるまで、そのまま運用できるので

  • 学資保険の代わり
  • 節税できる運用の場

として使えると思います。

我が家は2020年から始めるはずが手続きで不備??があり🤣

2021年から3年2人分入れる予定❗

(まだ始められてない。笑)

優先順位3 投資信託

積み立てNISAとiDecoをやって、さらに余った分は課税枠の投資信託に入れています。

優先順位3 債券

私🦒と旦那さん🦓は米国社債も購入しています。

が、今は株が好調で債券の利回りが悪いのでお勧めしないかな。

というところがあり投資信託と同率3位としました。

時期を見極めて

4%くらいの利回りのものなら投資信託と違って

定期的に利回りが受け取れるので

(複利で回らないけれど)

それはそれでいいと思っています。

我が家あるあるなのか

世間一般あるあるなのか分かりませんが

現金貯金比率が高くても、もったいないので

  • 一定期間で現金化される
  • 運用利回りがほぼ確定している

という点が投資信託と違い定期貯金に入れておくつもりというスタンスでもできるかなと思っています。

(定期貯金よりリスクはもちろんありますが)

優先しない:貯蓄型保険

これは良くないと言われています

私は完全否定派にもなってないけど

今から新たに貯蓄型保険に入るということはないですね。

やはり利率が悪いので…

ほぼ利率が確定しているという点はいいのかな? 

まとめ

お金のことを話すのがタブーっぽい日本。

お金の勉強もしないし『貯金が一番』という感じに育った私🦒

今では知らぬは損だと思っています。

お金がすべてではない

とはいうものの

お金があればできるということもあると思います。

やはり大切なお金をしっかり増やすことは大切です❗

私の8年の戦い?から

自分のお金のことを考えて動くきっかけにしていただければ嬉しいです⭐️

ちなみに

私🦒はIFA 「独立系ファイナンシャルアドバイザー」

とも呼ばれる、

中立的な立場で顧客の立場に立った金融アドバイスができる金融アドバイザーにはじめ相談していました。

SBI証券とか楽天証券と提携しているところだと

無料で相談できたりするので

初心者中の初心者の私🦒は旦那さん🦓とIFAに相談して始めました。

しかし

  • 人なので相性とかがあること
  • その人のおすすめ商品が自分にとっていい商品かなどは考えて判断する必要も出てきます。

私🦒は同じIFA会社の中で人を変えてもらったし

IFAが勧めてきたものを『やっぱり辞めます』と断ったこともあります。

そこらへんのことも思い返して考えると

今はYouTube学習で自分で決めて自分で投資がいいのではないかと思います⭐️

お金に働いてもらい経済的自由を目指し少しずつママも自由になっていきますように。

*経済的自由を目指す人の最初の一歩には『お金の大学』がおすすめです。

学校では教えてくれないお金についての基本が詰まっています。

〈お金の勉強〉経済的な不安がなくなり、貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う、一生お金に困らない「5つの力」が身につけるための本。

図解や絵も多く読みやすいし、節約だけでもなく投資だけでもなく勉強になりますよ。

にほんブログ村 にほんブログ村へ
にほんブログ村
よかったらシェアしてね!

この記事を書いた人

・36歳
・きりん
・4人家族
・2児のママ
・神奈川県在住
・フルタイム正社員
・育児苦手/家事適当
・海外大好き45/195国
・永遠のダイエッター
・旦那:休職→主夫→退職予定
・家族でマレーシア移住計画中

コメント

コメントする

目次
閉じる