【8年で3500万貯めた方法】我が家の経済的自由への道|まとめ

結婚8年目で3500万貯めた30代2児(5歳と2歳)の子持ちワーママ(フルタイム正社員)の共働き家庭。

実際に経済的自由を目指してやっていることをリベ大『5つのお金の力』を参考にまとめてみました。

誰もが身につけるべきお金にまつわる5つの力があるで。

「貯める力」「稼ぐ力」「増やす力」「守る力」「使う力」の5つや。

この5つの力を身につければ、誰でも豊かな人生をいきられる!

図解でわかるお金の基礎知識まとめ | リベラルアーツ大学 (liberaluni.com)
5つのお金の力
目次

貯める – 支出を減らす力 –

経済的自由への道の基本。

  • 貯金
  • 固定費削減
  • 節税

目標額から毎月先取り貯金をする

我が家は目標額を8600万円に設定し、月20万を先取り貯金するようにしています。

目標額は、ライフプランを話し合い、

  • 子ども2人(子どもは大学だけ私立)
  • 共働き
  • 基本家は買わない。買うとしても老後に中古マンション
  • 老後に海外旅行に行く

ということを前提に必要なお金を計算しました。

  • 子どもの学費×2:800万×2
  • 老後資金:3000万
  • 老後の家賃:3500万
  • 老後の余暇(旅行)費:500万

ここから、total8600万円÷36年÷12か月=月20万(最低)

ボーナスや給料の余剰分などは貯金に回すため、予定より早く貯まっています。

固定費を減らす

電気をこまめに切ったり、節水するなどの細々した節約より固定費削減が貯蓄への影響が圧倒的に大きいです。

変更の手間はありますが、一度変えてしまうと何もしなくてもずっと出費が減るのでおすすめです。

  • 携帯代
  • ネット代
  • 電気・ガス(契約先)
  • 保険の見直し など

携帯代は楽天モバイルで0円!

私は6年前くらいから楽天モバイルを使っています。

3月からは1年無料プランにしたので携帯代は無料になりました✨

電波は悪いんですが…

家にいるときはwifiなのでおおむね問題なし😂

楽天モバイルの1年無料は終わっているので大手キャリアの人はどこでもいいので格安SIMにすることをおすすめします。

ネット代は光回線で月2000円

ネットは乗り換え乗り換えして、今はマンション管理会社のものへ乗り換え月2000円で光回線で快適になりました✨

見直して、安くて良いネット環境にするのがおすすめです。

保険代

  • 車の保険
  • 生命保険
  • 医療保険

全て見直し

  • 解約したり
  • ネット保険にしたり

起きる可能性がとっても小さいもの…のお守りにお金をかけないようにしました。

電気・ガスは乗り換えられず

我が家はマンションの規定で電気・ガスが乗り換えられません。残念すぎる💦

電力会社も変えると安くなりそうですが残念😂相談してみたかった…

ガスも乗り換えを無料でサポートしてくれる会社があるので、相談してみると固定費削減になるかもしれません。

家賃を下げる

家賃を下げて固定費削減し節約!はすごく効果がある事だと思います!

我が家も検討しましたが2年後には海外移住をするという引っ越しをしても住む期間が短い為、totalコストでみて節約効果が低く断念しました。

  • 長期間にわたり済む予定がある
  • 家賃の安い地域に引っ越せる

という方にはとてもおすすめな固定費削減です!

ふるさと納税を活用する

実質2000円でお得な返礼品が返ってくるので、働いている人は絶対ふるさと納税をしないと損!

特に楽天ふるさと納税ならポイントで2000円以上取り戻せます。

楽天経済圏でのポイ活も同時にできるのです⭐

ただ、産休・育休やiDeCoの人は注意が必要です。

iDeCoを使って節税

iDeCoに回しているお金が非課税になるため使うことをおすすめします。

私は上限額が12000円なので満額利用して投資しています。

稼ぐ – 収入を増やす力 –

中々どうにかしがたいところではあると思いますが…

共働きで稼ぐ

共働きが我が家の稼ぐ力の主軸です。

夫婦2人ともフルタイム正社員なのでボーナスも出る✨

*今後はどうなることやらですが…旦那さん主夫になりました。

ちまちまメルカリ

家の不用品を売りつつ小金を稼ぎ、この小金で自分や子供の必要なものを買ったり✨

めんどくさがりなので少しですが。

副業に挑戦中

副業なんて無理。仕事をするだけだなぁ

と思っていましたがリベ大やYouTube大学の影響もあり我が家は副業挑戦中です。

  • 私はブログ
  • 旦那さんはnoteと楽天room

お互い稼ぐというレベルに全くいません🤣が挑戦するのも楽しいです😊

パソコン1つで稼げるようになったら『家族で海外移住したい』

というか、稼げなくても海外移住!という計画中です。

増やす – 資産を増やす力 –

お金に働かせてお金を増やすということを知った時、『そんな方法があるとは…』とすごい衝撃を受けた記憶があります。

つみたてNISA

1人年間40万まで非課税で運用できるので投資信託で長期投資をしています。

設定をすれば後は放置していいのでおすすめです。

iDeCo

iDeCo掛金に対して非課税になるので税金対策しながら運用しています。

債券

4年~10年くらいの米国社債(利回り4%くらい)を購入しています。

複利はないけれど会社がつぶれない限りは、利益が確約されているので安定して増やすことができると思っています。

今は株が好調で債券の利回りが悪いので新たに購入していません。

投資信託

積み立てNISAとiDecoをやって、さらに余った分は課税枠の投資信託に入れています。

これはやめた方がいい貯蓄保険

メリットもあるけれど

  • 利率は確定している安心感はある
  • 保障もついている

デメリットが大きい

  • 貯蓄型なのに元本割れする商品もある
  • 投資に比べ利率がすごく悪い
  • 途中解約できない商品もある

我が家は損切りしても取り出そうと思ったのに途中解約できない商品があり…

保険のデメリットを強く感じました。

新たに保険に入ることはないですね。

旦那さんだけIPO

IPOとは、「Initial(最初の)Public(公開の)Offering(売り物)」の略で、未上場企業が、新規に株式を証券取引所に上場し、投資家に株式を取得させることを言います。

メリット多し?IPOの基本を知ろう[第1回] | 株の教科書.com (xn--u9j460nu9a58aw75c.com)

公開価格より上場後の株価が値上がりした場合の売却益で設ける手法?

損する場合もあり。

旦那さんのお小遣い増やしの一つであり私はやってません。

ジュニアNISA(手続き中)

2020年から始めようと書類を提出したり手続き中です😭

が、子ども名義の銀行口座から振り込まなければならないなど申請が煩雑でまだ始められていません🤣

今年中には開始する!!!

(最初の書類の取り寄せと提出以降は旦那さん任せです💦)

子どもの貯金も運用する

子どもの貯金を大人になって渡すまで銀行で眠らせていくなんてもったいないです。

我が家は米国社債(利回り4%くらい)を購入し運用しています。

元本は子どもに返しますが運用益は親のものという考えです。

守る – 資産を減らさない力 –

借金(ローンやリボ)はしないと決める

車や家はローンではしないということ。

車も中古を現金一括、家も買う予定はないです(買うときは一括!)

使う – より満足感が高まることにお金を使う力 –

「使う力」は、自分の価値観に基づいて、人生を豊かにするモノにお金を変える力のこと。

無駄金ではなく、満足感の高い有意義なことにお金を使う

図解でわかるお金の基礎知識まとめ | リベラルアーツ大学 (liberaluni.com)

健康への投資

健康はすべての基本。腰痛、肥満、ストレスも運動や食事を見直したら改善しました!

運動(ヨガなどのサークル活動)

体力づくりとストレス解消もかねて

  • 私は月2回ほどのヨガ
  • 旦那さんは卓球サークル(あまり行けていない😅)

に行っています。

健康的な食事

ずーっと太っていた私ですが、2人目の子どもの産後にダイエットを決意して糖質制限や運動をして産後のピークからは-15kg✨やっと標準体重(笑)まだ体脂肪30%越え😅

(ほんとは-17kgだったけど2kgリバウンドしたのが戻らない🤣)

その経験から食事への意識が変わり

  • 野菜をしっかりとる
  • たんぱく質をしっかりとる
  • 魚をしっかりとる
  • 菌活(納豆、ヨーグルト、キムチなど)
  • 食物繊維をしっかりとる
  • 糖質を摂りすぎない などなど

食事の大切さに気付きました。

健康的な食事って節約しにくいですが、健康的な未来のための自己投資と思っています。

旅行

私にとって旅行は必須項目!

家族旅行で国内も周りますが、海外旅行でのワクワクドキドキのために日々を頑張っているといっても過言ではありません。

海外旅行は値段は気にせず自分のために行きます💕

まとめてみて

お金の力5つ(「貯める力」「稼ぐ力」「増やす力」「守る力」「使う力」)に対し、私的には90点の行動ができていたと思いました。

-10点は副業などの稼ぐ力を伸ばしてこなかったことかな。

無駄を削り、お金を稼ぎ、お金に働かせて自己投資で自分を磨く✨

経済的自由を目指しいろいろ頑張っています!

家庭環境が大きな転機に来ているため、このままお金の力が伸ばせなさそうな気がしますが🙄

お金の力をつけ、少しずつママも自由になっていきますように。

*経済的自由を目指す人の最初の一歩には『お金の大学』がおすすめです。

学校では教えてくれないお金についての基本が詰まっています。

〈お金の勉強〉経済的な不安がなくなり、貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う、一生お金に困らない「5つの力」が身につけるための本。

図解や絵も多く読みやすいし、節約だけでもなく投資だけでもなく勉強になりますよ。

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この記事を書いた人

・36歳
・きりん
・4人家族
・2児のママ
・神奈川県在住
・フルタイム正社員
・育児苦手/家事適当
・海外大好き45/195国
・永遠のダイエッター
・旦那:休職→主夫→退職予定
・家族でマレーシア移住計画中

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