【相談は不要!】ファイナンシャルプランナーに相談してみた。

経済的な自由を考えると

  • マネープランをたてることになり💴💰
  • お金のことを総合的に見てもらえる
  • いいアドバイスをもらえる
ママ

FP( ファイナンシャルプランナー)に相談しようかな

と考える人もいると思いますが、私が4人以上のFPの方と話をしてみて

FPには相談しない方がいい!

と思っています。

目次

マネーリテラシーがないと危険。

私もFP( ファイナンシャルプランナー)はお金のプロ!

FPに無料で相談したい

…となり、私は保険屋さんのFP資格がある人に相談することになりました。

FPで金融の知識があるとはいえ、保険屋さんのFPだと保険のことに知識が偏っていました。

(お一人のFPがご自分でおっしゃっていました)

結局は、自分の取り扱っている保険を売ろうとするのです。

保険屋さんのセールストークを聞いていると、必要なように思えますが保険については良し悪しです。

【本当に保険に入る必要があるのか?】を判断できるマネーリテラシーがないと不要な保険に入ってしまうと思います。

私は

  • 2人のFPの方とは保険には入らず終わる✨
  • 2人のFPの方には保険に入ってしまった🤣

経験があります😅

悪い保険ではありませんでしたが

今はお守りは不要という考えになったためほとんどの保険は解約しています。

保険が本当に必要なのかということを考えていないときで保険というお守りが欲しくなってしまっていたのかもしれません😫

相談し不要な保険に入っていては、マネープランに悪影響を及ぼすことが多いです😂

保険屋さんのセールストークの【がん保険に入って癌になり入っててよかった】は【宝くじをを買って当選して買ってよかった】という状況。

当選した人にはありがたいが当選しない人の確率( 保険に入ったけど使わない人の確率)は伝わりません😅

マネープランを作ってくれたFPがいない。

我が家も『FPに相談できて、さらに7000円分の商品券』とかに引かれて相談したことがありました。

自分たちで立てたマネープランはチラ見

FP

いいですね

の一言🤣

マネープランを作ってくれたFPは4人も相談して0人…結局、がん保険が安いし保証が手厚く入ることにしたり🙄

…が、今となっては医療保険やがん保険は不要との考えになり解約しました。

加入していた期間のお金が…むしろマイナスになりました😱

保険の必要不要を考えてということになりますが、我が家は保険は基本解約することにしました。

保険に回していたお金を投資していれば…

と思ったりもします🙄

家計の見直しもしてくれない。

私がFPに会って受けたいと思っていた家計の見直しについても、FP4人とも本当に

FP

いいですね

の一言のみでした🤣

FPにもランクがあり、担当の保険屋さんは上位種のFPですが

FP

保険以外のことについては詳しくないので…

とご自身でおっしゃっており😱保険屋さんに投資を聞いても分からないと言うことがわかりました❗

金融系のお仕事をする上での箔をつけるためにとっているんだな…ということです。

結論:FPへの相談は不要

我が家の経験からはタダより怖いものはなしです。

今は情報社会でネット上にもアドバイスは数限りなくあり、相談するまでもなく情報があります。

固定費を削減

電気をこまめに切ったり、節水するなどの細々した節約より固定費削減が貯蓄への影響が圧倒的に大きいです。

変更の手間はありますが、一度変えてしまうと何もしなくてもずっと出費が減るのでおすすめです。

  • 携帯代
  • ネット代
  • 電気・ガス(契約先)
  • 保険の見直し
  • 家賃 など

先取り貯金をする

ライフプランを話し合い、必要なお金を計算し、月にするといくら貯金する必要があるのかに合わせ先取り貯金するようにするのがおすすめ。

我が家の場合は、月20万先取り貯金しています。

ある程度お金が貯まったら運用する

銀行やタンスにお金を預けていてもお金は増えません💦

お金に働かせることでお金は増えます!

お金をじっくり運用するということは博打ではないので生活防衛資金が貯まったら非課税枠から投資したりお金に働かせてお金を増やしましょう⭐

など自分で調べて自分のマネーリテラシーを上げて自分で計画しましょう👍

有料のバックに何もないFPは?(私は経験していない)

有料のFP(保険屋さんや不動産屋さんなどがバックにいないもの)は違うのかもしれませんが…

特別なアドバイスはいりません

上記①-③の実践あるのみだと思っています。

ということで基本的にはFP相談はしないほうがいいです!

お金の相談をして我が家は結局ややマイナスになっています😭

皆さんもお気をつけください。

少しずつママも自由になっていきますように。

*経済的自由を目指す人の最初の一歩には『お金の大学』がおすすめです。

学校では教えてくれないお金についての基本が詰まっています。

〈お金の勉強〉経済的な不安がなくなり、貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う、一生お金に困らない「5つの力」が身につけるための本。

図解や絵も多く読みやすいし、節約だけでもなく投資だけでもなく勉強になりますよ。

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この記事を書いた人

・36歳
・きりん
・4人家族
・2児のママ
・神奈川県在住
・フルタイム正社員
・育児苦手/家事適当
・海外大好き45/195国
・永遠のダイエッター
・旦那:休職→主夫→退職予定
・家族でマレーシア移住計画中

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